PruBSN UMMAH. Don t just plan for bigger things Prepare for higher purposes. Spiritual fulfillment, Protection and Savings - all in one.

Transcription

1 PruBSN UMMAH Don t just plan for bigger things Prepare for higher purposes Spiritual fulfillment, Protection and Savings - all in one.

2 THE TAKAFUL CONCEPT Takaful is a mutual assistance concept based on the principles of shared responsibility, cooperation and common interest. Each participant contributes on the basis of Tabarru (donation) into a fund that will be used to support each other in times of need. Spiritual fulfillment, Protection and Savings... all in one! PruBSN Ummah plan Many people plan for the big things in life. We plan for a good life and we plan for the well being of our loved ones. In our pursuit for all these good things in life, as Muslims, we ought to also prepare for spiritual fulfillment. PruBSN Ummah is a unique plan that will assist you in your aspiration to fulfill your religious obligations. It not only protects you and equips you with future savings, but also aids you as a Muslim with its unique features such as Hajj Allowance, Badal Hajj, Double Indemnity and Islamic Will Writing. As a participant, you may be eligible to receive a loyalty bonus. With all these privilege of benefits, we believe PruBSN Ummah will help you focus on fulfilling your spiritual obligations while making sure you are protected. PruBSN Ummah. The plan that keeps you focused on higher purposes from now till the hereafter. 1

3 A glimpse of what PruBSN Ummah can offer Hajj/Umrah benefits Double Takaful benefit is paid upon your demise or total and permanent disability while performing Hajj/Umrah. We ensure your Hajj obligation is fulfilled in the event of your unfortunate passing or disability before you are able to perform your Hajj via Badal Hajj. Savings withdrawals for your journey to performing Hajj/Umrah. Loyalty bonus Hajj/Umrah benefits Financial security against your untimely passing or total and permanent disability Loyalty bonus It pays to be our loyal customer! You will be given a loyalty bonus when you perform Hajj as your Hajj Allowance if you consistently pay your contribution. This plan also provides loyalty bonus as you continue to pay your contributions until the end of your takaful period or if you lose your life or suffer from total and permanent disability subject to terms and conditions. Financial security against your untimely passing or total and permanent disability Secure future financial needs for your family. Ensure your outstanding financial obligations are taken care of. Additional cash of RM2,000 for Compassionate Benefit. Critical Illness benefits 1 Grow your savings Secure the future of your loved ones Fast Facts : Costly Hajj expenses The current cost of Hajj under Tabung Haji is RM 9,880 while cost of Hajj under any Hajj Travel Agencies will require at least double the amount. (Tabung Haji official brochure, 2010) Importance of Having a Will Narrated Abdullah bin Umar: Allah's Apostle said, "It is not permissible for any Muslim who has something to will to stay for two nights without having his last will and testament written and kept ready with him. (Sahih Bukhari) Statistics of Critical Illnesses Deaths 60% of deaths in Malaysia are caused by cancers, heart and respiratory related illnesses. (WHO, 2009) Critical Illness benefits 1 Taking care of you when you are diagnosed with life threatening illnesses. Grow your savings Savings accumulations for Hajj, Umrah or any other purposes. Even after you suffer from a critical illness 1, we ll ensure your savings continue to grow. Secure the future of your loved ones Pass on your wealth to your loved ones via Islamic will writing. 1 Optional benefits 2 3

4 PruBSN Ummah Savings & Loyalty Bonus Benefits PruBSN Ummah Protection Benefits Death & TPD RM2,000** 2x Benefit for death or TPD while on Hajj * 1x Benefit for normal death or TPD Savings Accumulations Loyalty Bonus (incl. Hajj Allowance) Regular takaful contribution payments Badal Hajj Critical Illness Islamic Wills Appointed nominee to perform Hajj Cash payment upon diagnosis*** Savings and protection continue*** Basic Will Writing services by Amanah Raya Takaful Period PruBSN Ummah Benefits Takaful Period * Double benefit applies for only 1 Hajj and 1 Umrah ** This is a compassionate benefit payment made in addition to the basic death benefit *** This is an optional benefit. The critical illness benefit will be paid from the basic takaful benefit and thus subsequently reduce the basic death benefit. The savings will continue from the Contributor rider benefit Loyalty Bonus 2 This is the benefit for being our loyal customer. You will earn this benefit when you complete your takaful period. Additionally, this bonus will also be paid in the event of death or total and permanent disability on top of your other takaful benefits. In order to ensure you have peace of mind during Hajj, you will also be given a Hajj allowance, which is a part of the loyalty bonus. The allowance is intended to supplement your expenses. You can also use it to ensure the financial needs of your family at home are taken care of whilst you perform your obligations in Mecca. Death and Total and Permanent Disability Benefits (TPD) Double Your Takaful Benefits 3 while on Hajj or Umrah Upon your death or total and permanent disability, you or your nominee will receive cash equivalent to your coverage i.e. takaful benefit amount. In addition, your family will receive an additional RM2,000 as a form of compassionate benefit upon your unfortunate passing that could be used for funeral or other related expenses. You will receive double coverage i.e. takaful benefit amount, in the unfortunate case of your death or total and permanent disability (TPD) while performing your Hajj or Umrah. Withdrawals of savings for Hajj or Umrah You can withdraw part of your savings from your account to supplement the need for your journey for Hajj or Umrah, subject to the following conditions: Only 1 withdrawal is allowed for Umrah and Hajj each throughout the certificate term. Withdrawals can only be made after the 5th certificate year. Each withdrawal must be at least RM500 and at most 70% of your account balance prior to withdrawing. There must be a minimum balance of RM2,000 left in your account after withdrawal. Badal Hajj Critical Illness Benefits Islamic Will Writing In the event of your passing or suffering from total and permanent disability before you have the opportunity to perform Hajj, we will ensure your Hajj obligation is fulfilled by paying your nominee or a third party to perform Badal Hajj for you. We will provide you with a part of your basic coverage amount as financial assistance if you are diagnosed with a covered critical illness. Furthermore, we will also ensure that your protection and savings in the plan will continue as the takaful contributions will be paid continuously for you. This cover is optional for this plan. We will arrange for you a basic Islamic Will Writing service managed by Amanah Raya Berhad. This service is optional. 2 Loyalty bonus is a non guaranteed benefit and subject to terms and conditions. There is a waiting period of 5 years before you are eligible for the benefit. 4 3 A waiting period of 3 years is applicable. 5

5 What you need to know about PruBSN Ummah What is PruBSN Ummah? PruBSN Ummah is a family Takaful plan designed to cater to Muslims spiritual as well as worldly needs. This plan provides you with protection and savings, as well as benefits that will assist you with your spiritual quest. Who can take up this plan? This plan is for people aged between years old next birthday who want a plan that not only gives them protection and savings, but also assists them in fulfilling their religious obligations. What is the loyalty bonus and Hajj allowance, and how do I earn it? Loyalty bonus is a special benefit designed for being our loyal customer. Your loyalty bonus is based on a percentage of your contribution that increases the longer you are in the plan. You will receive your loyalty bonus when you: Perform Hajj (as a Hajj Allowance), or Survive until the end of the plan, or Become totally and permanently disabled, or Pass away The loyalty bonus that you receive as Hajj Allowance can either be used as your pocket money upon your confirmation to go for Hajj, or it can also be used to secure the financial needs of your loved ones at home while you perform Hajj. In addition, your loyalty bonus will continue to grow even after you have used it as a Hajj Allowance for as long as you continue to pay the contribution. The loyalty bonus will be payable subject to the events mentioned above. How do I make arrangement for Badal Hajj? In the unfortunate event of your death or total and permanent disabilty before performing Hajj, we will make the necessary arrangement for Badal Hajj to be performed for you. We will pay RM 3,000 to your nominee (preferably your next of kin aged 18 years and above) or Tabung Haji Travel & Services for them to perform Badal Hajj for you. How can I enhance PruBSN Ummah coverage? You may enhance your PruBSN Ummah benefits with the following options with additional contributions. Crisis Shield Contributor Provides you with a part of your basic sum covered amount if you are diagnosed with a covered critical illness. Pays for your annual PruBSN Ummah Takaful contributions if you are diagnosed with a covered critical illness. How do I benefit from Islamic Will Writing services? We will provide you with all the necessary arrangement needed for your will to be made in a hassle free environment. The will you make will be managed by Amanah Raya Berhad. You will only need to pay a one-time fee for this service. 6 7

6 How much do I contribute for this plan? The minimum monthly contribution is RM 50. However, your actual contribution amount shall depend on the following: your age your amount and term of coverage your health status your gender your occupation (if applicable) your payment method the frequency of payment whether monthly, quarterly, half-yearly or yearly Sample Illustration of Contribution Details Adam Syarifah Age What are the charges involved in PruBSN Ummah? The basis of PruBSN Ummah is the Wakalah Mudharabah model where we put your contribution into your account after we take a portion of it as Wakalah charge. This is a fee for the services we provide. The table below lists the details of the Wakalah and other charges. The type of charges Upfront Wakalah charge Risk management charge Certificate year Details of charges & above Percentage of 75% 60% 45% 40% 30% 25% 20% 15% 10% 5% contribution We take 35% from your Tabarru deduction monthly for risk management of the Tabarru fund Sum covered RM10,000 RM10,000 Term 10 Years 10 Years Tabarru We deduct an amount monthly based on your age, gender, health status, occupation (if applicable), amount of coverage and the duration of the coverage Health status Non - smoker Non - smoker Occupation Student Student Payment method Cash Cash Payment frequency Monthly Annually Monthly Annually Contribution amount RM53.30 RM RM51.80 RM Note: The upfront Wakalah charge is for certificates with term of 20 years or more. For certificates with term less than 20 years, it will be reduced accordingly. Please refer to the plan illustration for more detailed information. The takaful protection comes from your Tabarru (donation) that we put in the Tabarru Fund. Any surplus from the Tabarru Fund will be given back to you after we have set aside an amount as contingency reserve. How does sharing of Investment Profit on Mudharabah Principles work? The Mudharabah allows you to share any investment profit from your account and Tabarru fund. You will receive 80% of the profit while we will receive 20% from it. Your profit will be placed back into your account and Tabarru fund respectively. How can PruBSN Ummah assist you on top of your Tabung Haji savings? PruBSN Ummah is not a replacement for your Tabung Haji account. It complements your Tabung Haji savings by providing you with additional savings and takaful protection. 8 9

7 Important Notes: This brochure does not form a contract between you and Prudential BSN Takaful Berhad. Please refer to the certificate documents for more detailed information. This brochure is published for information only and does not have regard to the specific financial objectives, situation and needs of any specific person. The return from your account will be based on the actual performance of the account and it is not guaranteed. The investment risk of your account will be borne solely by you and the benefits may be less than the total contributions contributed in the account. You should continue paying your contributions regularly until the end of your coverage term to ensure that you are fully protected under the plan at all times. Failing to do so may automatically cease your coverage. Any partial withdrawal made from your account will reduce the fund balance. This can potentially cause the fund to be insufficient to pay for the Tabarru deduction and other charges, thus may cause your coverage to end prematurely. You are entitled for an individual tax relief in respect of your contribution of up to RM6,000 a year when you participate in this plan, subject to terms and conditions of the Inland Revenue Board (IRB). PruBSN Ummah does not provide any benefit amount from Tabarru Fund on termination, expiry or maturity of certificate. The plan may be cancelled by a written request to us within fifteen (15) days from the delivery date of the certificate documents, in which case we shall refund the contributions received from you less any medical fees incurred in assessing the risk under the certificate. Participating in a family takaful plan is a long-term commitment. An early termination of the certificate usually involves high costs and the surrender value payable may be less than the total contributions paid. Exclusions PruBSN Ummah does not cover the following situations. If any of these happen, the benefits offered under the plan will not be payable to you. If the loss of life occurs as a result of suicide within one year from the start date of coverage. If the loss of life occurs as a result of suicide during Hajj or Umrah for the double Takaful benefit. If total and permanent disability occurs due to attempted suicide or self-inflicted injury. If the total and permanent disability occurs because you are involved in dangerous aerial activities (including parachuting and sky-diving) unless you are part of a flight crew or as a paying passenger on a licensed commercial flight operating on a regular and designated route. If you do not disclose important information such as pre-existing illness and so forth during your application for the plan. Crisis Shield and Contributor do not cover the following situations. If any of these happen, the benefits offered under the plan will not be payable to you. If symptoms of the critical illness are evident within the stated period from the inception date of the certificate days for a heart attack, coronary artery heart disease that needs surgery, cancer or other serious coronary artery heart disease days for any other critical illness. If the critical illness is developed from pre-existing condition. If the critical illness is directly or indirectly caused by acquired AIDS or any HIV infection except when AIDS is full blown or is caused by a blood transfusion. 4 Terms and condition apply. Please refer to certificate document for further information. Loyalty bonus is not guaranteed. It is paid purely on PruBSN s discretion and subject to terms and conditions that need to be fulfilled by participants in order to be eligible

8 Critical Illnesses The 36 Illnesses covered Heart attack Heart valve replacement Aplastic anaemia Major head trauma Surgery to the aorta Muscular dystrophy Stroke Alzheimer s disease Poliomyelitis Cancer Deafness Bacterial meningitis Kidney failure Loss of speech Benign brain tumour Paralysis Major burns Encephalitis Major organ transplant Terminal illness Full blown AIDS Multiple sclerosis Fulminant viral hepatitis AIDS due to a blood transfusion Motor neurone disease Apallic syndrome Brain surgery Loss of limbs Parkinson s disease Other serious coronary artery disease Coma Chronic liver disease Coronary artery disease which needs surgery Blindness Chronic lung disease Primary pulmonary arterial hypertension 12

9 PruBSN UMMAH Rancanglah masa hadapan Kukuhkan keperluan rohani Memenuhi keperluan Rohaniah, Perlindungan dan Simpanan - semuanya dalam satu.

10 KONSEP TAKAFUL Takaful adalah satu konsep saling membantu yang berasaskan prinsip-prinsip perkongsian tanggungjawab, kerjasama dan kepentingan bersama. Setiap peserta menyumbang berdasarkan Tabarru (derma) ke dalam dana yang akan digunakan untuk membantu satu sama lain apabila diperlukan. Memenuhi keperluan Rohaniah, Perlindungan dan Simpanan... semuanya dalam satu! Pelan PruBSN Ummah Ramai di antara kita merancang perkara-perkara penting dalam kehidupan ini. Kita merancang untuk kehidupan yang baik dan kita turut merancang kesejahteraan untuk orang-orang yang kita sayangi. Dalam usaha mencapai kesejahteraan duniawi, sebagai umat Islam, kita seharusnya turut sama memastikan keperluan rohaniah dipenuhi. PruBSN Ummah adalah satu pelan unik yang akan membantu anda mencapai aspirasi anda untuk memenuhi kewajipan yang dituntut oleh agama. Ia bukan sahaja melindungi dan menyediakan anda simpanan pada masa depan, malah ia juga membantu anda sebagai seorang Muslim melalui ciri-ciri uniknya seperti Elaun Haji, Badal Haji, Manfaat Berganda dan Penulisan Wasiat Islam. Sebagai peserta, anda mungkin layak menerima bonus loyalti. Dengan kesemua faedah istimewa ini, kami percaya bahawa PruBSN Ummah akan membantu anda menumpukan perhatian terhadap aktiviti-aktiviti yang dapat memenuhi keperluan rohaniah anda dan pada masa yang sama, memastikan anda dilindungi. PruBSN Ummah. Satu pelan yang memberikan anda tumpuan dalam persiapan rohaniah dunia dan akhirat

11 Sepintas Lalu Apa Yang PruBSN Ummah Boleh Tawarkan Manfaat-manfaat Haji/Umrah Manfaat Takaful Berganda akan dibayar sekiranya anda meninggal dunia atau disahkan hilang upaya kekal dan menyeluruh semasa menunaikan Haji/Umrah. Kami akan memastikan bahawa kewajipan Haji anda ditunaikan sekiranya anda meninggal dunia atau disahkan hilang upaya sebelum anda sempat menunaikan Haji menerusi Badal Haji. Pengeluaran simpanan bagi perjalanan anda untuk menunaikan Haji/Umrah. Bonus loyalti Manfaat-manfaat penyakit kritikal 1 Manfaat-manfaat Haji/Umrah Tingkatkan simpanan anda Jaminan kewangan sekiranya anda kehilangan nyawa atau hilang upaya kekal dan menyeluruh Lindungi masa depan orang-orang yang anda sayangi Fakta-Fakta Penting: Perbelanjaan Haji yang Tinggi Perbelanjaan Haji di bawah Tabung Haji pada masa ini adalah RM9,880 manakala perbelanjaan Haji di bawah mana-mana Agensi Pelancongan Haji memerlukan sekurang-kurangnya dua kali ganda jumlah tersebut. (Risalah rasmi Tabung Haji, 2010) Kepentingan Memiliki Wasiat Diriwayatkan oleh Abdullah bin Umar bahawa Rasulullah SAW bersabda, "Dilarang bagi seseorang Muslim yang mempunyai sesuatu untuk diwasiatkan melengah-lengahkannya selama dua malam tanpa menulis wasiatnya dan disimpan tersedia bersamanya." (Sahih Bukhari) Statistik Kematian Akibat Penyakit Kritikal 60% daripada kematian di Malaysia adalah disebabkan oleh kanser, penyakit berkaitan dengan jantung dan pernafasan. (WHO, 2009) Bonus loyalti Sememangnya berbaloi untuk menjadi pelanggan setia kami! Anda akan diberi bonus loyalti sebagai Elaun Haji apabila anda menunaikan Haji sekiranya anda membayar sumbangan anda secara konsisten. Pelan ini juga menyediakan bonus loyalti apabila anda terus membayar sumbangan anda sehingga penghujung tempoh takaful anda atau sekiranya anda meninggal dunia atau disahkan hilang upaya kekal dan menyeluruh, tertakluk kepada terma dan syarat. Jaminan kewangan sekiranya anda meninggal dunia atau disahkan hilang upaya kekal dan menyeluruh Menjamin keperluan kewangan masa depan untuk keluarga anda. Memastikan tanggungjawab kewangan anda yang masih tertunggak dijelaskan. Wang tunai tambahan bernilai RM2,000 untuk manfaat Khairat Kematian. Manfaat-manfaat Penyakit Kritikal 1 Melindungi anda apabila anda dikenalpasti menghidap penyakit yang boleh mengancam nyawa anda. Tingkatkan simpanan anda Pengumpulan wang simpanan bagi menunaikan Haji, Umrah atau tujuan-tujuan lain. Walaupun setelah anda disahkan menghidap penyakit kritikal 1, kami akan memastikan simpanan anda terus meningkat. Lindungi masa depan orang-orang yang anda sayangi Wariskan kekayaan anda kepada orang-orang yang anda sayangi menerusi penulisan wasiat Islam. 1 Manfaat-manfaat pilihan 18 19

12 Simpanan & Bonus Loyalti PruBSN Ummah Manfaat-manfaat Manfaat-manfaat Perlindungan PruBSN Ummah Kematian & TPD RM2,000** 2x Manfaat bagi kematian atau TPD semasa menunaikan Haji* 1x Manfaat bagi kematian biasa atau TPD Bonus loyalti 2 Pengeluaran simpanan untuk Haji atau Umrah Pengumpulan Simpanan Manfaat-manfaat PruBSN Ummah Bonus loyalti (termasuk Elaun Haji) Bayaran sumbangan takaful tetap Tempoh Takaful Ini adalah manfaat yang diberikan kepada anda kerana menjadi pelanggan setia kami. Ia akan diberikan kepada anda setelah tempoh takaful anda tamat. Selain itu, bonus anda akan dibayar sekiranya berlaku kematian atau hilang upaya kekal dan meyeluruh sebagai tambahan kepada manfaat-manfaat takaful anda yang lain. Bagi memastikan ketenangan semasa anda menunaikan Haji, anda juga akan diberikan elaun Haji, yang merupakan sebahagian daripada bonus loyalti. Elaun ini adalah tambahan bagi menampung perbelanjaan anda. Anda juga boleh menggunakannya untuk memastikan keperluan kewangan keluarga anda di rumah dijaga semasa anda menunaikan kewajipan anda di Mekah. Anda boleh mengeluarkan sebahagian daripada simpanan akaun anda sebagai tambahan untuk keperluan perjalanan Haji atau Umrah, tertakluk kepada syarat-syarat berikut: Pengeluaran hanya boleh dilakukan sekali untuk Umrah dan sekali untuk Haji sepanjang tempoh sijil. Pengeluaran hanya boleh dibuat selepas tahun ke-5 tempoh sijil. Setiap pengeluaran hendaklah sekurang-kurangnya bernilai RM500 dan tidak lebih 70% daripada baki akaun anda sebelum pengeluaran dibuat. Baki akaun anda hendaklah bernilai sekurang-kurangnya RM2,000 selepas pengeluaran dilakukan. Badal Haji Penyakit Kritikal Wasiat Islam Tempoh Takaful * Manfaat berganda hanya untuk 1 Haji dan 1 Umrah ** Ini adalah bayaran manfaat khairat kematian yang dibuat sebagai tambahan kepada manfaat kematian asas *** Ini adalah manfaat pilihan. Manfaat penyakit kritikal akan dibayar daripada manfaat takaful asas dan seterusnya, akan mengurangkan manfaat kematian asas. Simpanan akan berterusan daripada manfaat rider Contributor. Kematian dan Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh (TPD) Gandakan Manfaat Takaful 3 anda semasa menunaikan Haji atau Umrah Badal Haji Manfaat Penyakit Kritikal Penama dilantik untuk menunaikan Haji Bayaran tunai setelah dikenalpasti*** Simpanan dan perlindungan berterusan*** Perkhidmatan Penulisan Wasiat asas oleh Amanah Raya Selepas kematian atau hilang upaya kekal dan menyeluruh, anda atau penama anda akan menerima nilai tunai yang setara dengan perlindungan anda iaitu, jumlah manfaat takaful. Selain itu, keluarga anda akan menerima wang tunai tambahan RM2,000 sebagai manfaat khairat kematian selepas kematian anda yang boleh digunakan untuk perbelanjaan pengebumian dan yang berkaitan. Anda akan menerima perlindungan berganda iaitu jumlah manfaat takaful, sekiranya anda meninggal dunia atau disahkan hilang upaya kekal dan menyeluruh (TPD) semasa menunaikan Haji atau Umrah. Sekiranya anda meninggal dunia atau disahkan hilang upaya kekal dan menyeluruh sebelum anda berpeluang menunaikan Haji, kami akan memastikan kewajipan Haji anda ditunaikan dengan membayar penama yang dilantik oleh anda atau pihak ketiga untuk menunaikan Badal Haji untuk anda. Kami akan memberikan sebahagian daripada jumlah perlindungan asas anda sebagai bantuan kewangan sekiranya anda dikenalpasti menghidap penyakit kritikal yang dilindungi. Tambahan lagi, kami juga akan memastikan bahawa perlindungan dan simpanan anda dalam pelan ini akan berterusan kerana sumbangan takaful akan dibayar secara berterusan untuk anda. Perlindungan ini adalah satu pilihan sumbangan tambahan bagi pelan ini. 2 Bonus loyalti adalah manfaat tidak dijamin dan tertakluk kepada terma dan syarat. Terdapat Penulisan Wasiat Islam Kami akan mengaturkan untuk anda perkhidmatan Penulisan Wasiat Islam yang diuruskan oleh Amanah Raya Berhad. Perkhidmatan ini adalah satu pilihan. 20 tempoh menunggu selama 5 tahun sebelum anda layak menerima manfaat tersebut Tempoh menunggu selama 3 tahun dikenakan.

13 Apa yang anda perlu tahu tentang PruBSN Ummah Apakah itu PruBSN Ummah? PruBSN Ummah adalah satu pelan Takaful keluarga yang direka untuk membantu memenuhi keperluan rohaniah umat Islam selain keperluan duniawi. Pelan ini menyediakan anda perlindungan dan simpanan, serta manfaat-manfaat yang akan membantu dalam pencarian rohaniah anda. Siapakah yang boleh menyertai pelan ini? Pelan ini adalah untuk mereka yang berumur di antara tahun pada hari jadi berikutnya yang mahukan satu pelan yang bukan sahaja memberikan mereka perlindungan dan simpanan, tetapi juga membantu mereka menunaikan kewajipan yang dituntut oleh agama. Apakah itu bonus loyalti dan elaun Haji, dan bagaimanakah saya boleh mendapatkannya? Bonus loyalti adalah manfaat khas untuk anda kerana menjadi pelanggan kami yang setia. Bonus loyalti anda ditentukan berdasarkan peratus sumbangan anda yang semakin meningkat sekiranya lebih lama anda berada dalam pelan ini. Anda akan menerima bonus loyalti anda apabila anda: Menunaikan Haji (sebagai Elaun Haji), atau Hidup sehingga ke akhir tempoh pelan ini, atau Disahkan hilang upaya kekal dan meyeluruh, atau Meninggal dunia Bagaimanakah saya boleh meningkatkan lagi perlindungan PruBSN Ummah? Anda boleh meningkatkan perlindungan PruBSN Ummah anda menerusi plilihan-pilihan berikut dengan sumbangan tambahan. Crisis Shield Contributor Memberikan anda sebahagian daripada jumlah perlindungan asas sekiranya anda dikenalpasti menghidap penyakit kritikal yang dilindungi. Membayar sumbangan PruBSN Ummah Takaful tahunan anda sekiranya anda dikenalpasti menghidap penyakit kritikal yang dilindungi. Bagaimanakah saya boleh mendapat manfaat daripada perkhidmatan Penulisan Wasiat Islam? Kami akan menyediakan semua urusan yang perlu dilakukan supaya wasiat anda dibuat tanpa sebarang kesukaran. Wasiat anda akan diuruskan oleh Amanah Raya Berhad. Anda hanya perlu membayar yuran yang hanya dikenakan sekali sahaja untuk perkhidmatan ini. Bonus loyalti yang anda terima sebagai Elaun Haji boleh digunakan sama ada sebagai wang saku setelah anda menerima pengesahan untuk menunaikan Haji, atau ia juga boleh digunakan untuk memastikan keperluan kewangan orang-orang yang tersayang terjamin semasa anda menunaikan Haji. Selain itu, bonus loyalti anda akan terus meningkat walaupun anda telah menggunakannya sebagai Elaun Haji selagi anda terus membayar sumbangan anda. Bonus loyalti tersebut akan dibayar tertakluk kepada peristiwa-peristiwa yang dinyatakan di atas. Bagaimanakah saya mengaturkan Badal Haji? Sekiranya anda meninggal dunia atau disahkan hilang upaya kekal dan menyeluruh sebelum sempat menunaikan Haji, kami akan menguruskan apa yang perlu supaya Badal Haji ditunaikan bagi pihak anda. Kami akan membayar RM3,000 kepada penama yang dilantik oleh anda (sebaiknya waris yang terdekat berumur 18 tahun dan ke atas) atau kepada Tabung Haji Travel & Services agar mereka dapat menunaikan Badal Haji bagi pihak anda

14 Berapakah yang perlu saya sumbangkan untuk pelan ini? Sumbangan bulanan minimum adalah RM50. Walau bagaimanapun, sumbangan sebenar anda akan bergantung kepada berikut: umur anda jumlah dan terma perlindungan anda status kesihatan anda jantina anda pekerjaan anda (jika berkenaan) kaedah pembayaran anda kekerapan pembayaran anda sama ada setiap bulan, suku tahun, setengah tahun atau setiap tahun Apakah caj-caj yang terlibat dalam PruBSN Ummah? PruBSN Ummah adalah berlandaskan model Wakalah Mudharabah di mana sumbangan anda akan dimasukkan ke dalam akaun anda setelah kami mengambil sebahagian daripadanya sebagai caj Wakalah. Ini adalah yuran bagi perkhidmatan-perkhidmatan yang kami sediakan. Jadual berikut memberikan butiran tentang caj Wakalah dan caj-caj lain yang berkaitan. Jenis caj Caj Wakalah terdahulu Tahun sijil Peratus sumbangan Butiran caj & keatas 75% 60% 45% 40% 30% 25% 20% 15% 10% 5% Contoh ilustrasi sumbangan Butiran Adam Syarifah Umur Jumlah dilindungi RM10,000 RM10,000 Terma 10 Tahun 10 Tahun Tahap kesihatan Tidak merokok Tidak merokok Caj pengurusan risiko Tabarru Kami mengambil 35% daripada Tabarru bulanan anda bagi pengurusan risiko dana Tabarru Kami mengambil sejumlah amaun setiap bulan sepanjang tempoh perlindungan berdasarkan umur, jantina, status kesihatan, pekerjaan (jika berkenaan), jumlah perlindungan dan tempoh perlindungan anda Pekerjaan Pelajar Pelajar Cara pembayaran Tunai Tunai Kekerapan bayaran Bulanan Tahunan Bulanan Tahunan Jumlah sumbangan RM53.30 RM RM51.80 RM Nota: Caj Wakalah terdahulu adalah untuk sijil-sijil dengan tempoh selama 20 tahun atau lebih. Bagi sijil-sijil dengan tempoh kurang dari 20 tahun, caj akan dikurangkan sewajarnya. Sila rujuk kepada ilustrasi pelan untuk maklumat yang lebih terperinci. Perlindungan takaful datang daripada Tabarru (derma) yang kami masukkan ke dalam Dana Tabarru. Sebarang lebihan daripada Dana Tabarru akan dikembalikan kepada anda setelah kami mengasingkan satu jumlah sebagai rizab luar jangka. Bagaimanakah perkongsian Keuntungan Pelaburan ke atas Prinsip-Prinsip Mudharabah dilaksanakan? Mudharabah membolehkan anda berkongsi sebarang keuntungan pelaburan daripada akaun anda dan dana Tabarru. Anda akan menerima 80% daripada keuntungan tersebut manakala kami menerima 20% daripada keuntungan yang sama. Keuntungan anda akan dimasukkan semula ke dalam akaun anda dan dana Tabarru. Bagaimanakah PruBSN Ummah boleh membantu anda di samping simpanan Tabung Haji anda? PruBSN Ummah bukanlah pengganti bagi akaun Tabung Haji anda. Ia merupakan pelengkap kepada simpanan Tabung Haji anda dengan menyediakan simpanan dan perlindungan takaful tambahan

15 Nota-Nota Penting Risalah ini bukan merupakan satu kontrak di antara anda dan Prudential BSN Takaful Berhad. Sila rujuk kepada dokumen-dokumen sijil untuk maklumat terperinci. Risalah ini diterbitkan hanya untuk maklumat dan tidak berkaitan dengan matlamatmatlamat kewangan, situasi dan keperluan individu tertentu. Pulangan daripada akaun anda akan ditentukan berdasarkan prestasi sebenar akaun tersebut dan tidak dijamin. Risiko pelaburan akaun anda akan ditanggung sepenuhnya oleh anda dan, manfaatmanfaatnya mungkin kurang daripada jumlah sumbangan yang dimasukkan ke dalam akaun. Anda hendaklah terus membayar sumbangan anda secara tetap sehingga penghujung tempoh perlindungan anda untuk memastikan anda dilindungi sepenuhnya di bawah pelan ini pada setiap masa. Kegagalan membuat pembayaran ini mungkin menyebabkan perlindungan anda tamat sebelum masanya. Sebarang pengeluaran separa yang dibuat daripada akaun anda akan mengurangkan baki dana. Ini boleh menyebabkan baki dana tersebut tidak mencukupi untuk membayar potongan Tabarru dan caj-caj lain, dan mungkin menyebabkan perlindungan anda tamat sebelum masanya. Anda berhak untuk mendapat pelepasan cukai individu terhadap sumbangan anda sehingga RM6,000 setahun apabila anda menyertai pelan ini, tertakluk kepada terma dan syarat Lembaga Hasil Dalam Negeri (LHDN). PruBSN Ummah tidak menyediakan sebarang jumlah manfaat daripada Dana Tabarru pada penamatan, tamat tempoh atau kematangan sijil. Pelan ini boleh dibatalkan melalui permohonan bertulis kepada kami dalam tempoh lima belas (15) hari dari tarikh penghantaran dokumen-dokumen sijil, yang mana kami akan membayar balik sumbangan yang diterima daripada anda selepas ditolak sebarang caj perubatan yang dikenakan semasa membuat penilaian risiko di bawah sijil. Mengambil bahagian di dalam pelan takaful keluarga adalah satu komitmen jangka panjang. Penamatan awal sijil selalunya melibatkan kos-kos yang tinggi dan nilai serahan yang akan dibayar kepada anda mungkin kurang daripada jumlah sumbangan keseluruhan yang telah anda bayar. Pemberian bonus loyalti adalah tidak dijamin. Ia dibayar semata-mata atas budi bicara PruBSN dan tertakluk kepada terma dan syarat yang perlu dipenuhi oleh peserta sebelum mereka layak untuk menerimanya. Pengecualian PruBSN Ummah tidak melindungi situasi-situasi berikut. Sekiranya salah satu daripada situasi berikut berlaku, manfaat-manfaat yang ditawarkan di bawah pelan ini tidak akan dibayar kepada anda. Jika berlaku kehilangan nyawa akibat bunuh diri dalam tempoh satu tahun dari tarikh permulaan perlindungan. Jika berlaku kehilangan nyawa akibat bunuh diri semasa Haji atau Umrah bagi tujuan mendapatkan manfaat Takaful berganda. Jika hilang upaya kekal dan menyeluruh berlaku akibat percubaan membunuh diri dan mencederakan diri sendiri. Jika hilang upaya kekal dan menyeluruh berlaku kerana anda terlibat di dalam aktiviti udara berbahaya (termasuk payung terjun dan penerjunan udara) melainkan anda adalah sebahagian daripada anak kapal atau penumpang yang membayar di dalam pesawat komersial berlesen yang beroperasi pada laluan biasa dan ditetapkan. Jika anda tidak mendedahkan maklumat penting seperti sebarang penyakit yang telah anda hidapi sebelum ini dan sebagainya semasa anda memohon pelan ini. Perlindungan Crisis Shield dan Contributor tidak melindungi situasi-situasi berikut. Sekiranya salah satu daripada situasi berikut berlaku, manfaat-manfaat yang ditawarkan di bawah pelan ini tidak akan dibayar kepada anda. Jika tanda-tanda penyakit kritikal adalah ketara dalam tempoh yang dinyatakan dari tarikh permulaan sijil hari bagi serangan jantung, penyakit jantung arteri koronari yang memerlukan pembedahan, kanser atau penyakit-penyakit jantung arteri koronari serius lain hari bagi mana-mana penyakit kritikal lain. Jika penyakit kritikal tersebut merebak daripada keadaan yang telah pun wujud sebelum ini. Jika penyakit kritikal tersebut disebabkan secara langsung atau tidak secara langsung daripada AIDS yang diperoleh atau sebarang jangkitan HIV, kecuali bagi AIDS yang menyeluruh atau disebabkan oleh pemindahan darah. 4 Tertakluk pada terma dan syarat. Sila rujuk kepada dokumen sijil untuk maklumat lanjut

16 Penyakit-penyakit Kritikal 36 Penyakit Kritikal yang dilindungi Serangan jantung Trauma kepala yang teruk Penggantian injap jantung Pembedahan aorta Anemia aplasia Distrofi otot Strok Penyakit Alzheimer Poliomielitis Kanser Pekak Meningitis bakteria Kegagalan buah pinggang Lumpuh Pemindahan organ utama Skelorisis berbilang Hilang daya pertuturan Luka terbakar yang teruk Penyakit yang boleh membawa maut AIDS disebabkan oleh pemindahan darah Tumor otak tidak berbahaya Ensefalitis AIDS yang menyeluruh Sindrom Appalic Hepatitis virus fulminan Penyakit neuron motor Pembedahan otak Kehilangan anggotaanggota badan Penyakit Parkinson Penyakit-penyakit arteri koronari serius yang lain Koma Penyakit hati kronik Penyakit arteri koronari yang memerlukan pembedahan Buta Penyakit paru-paru kronik Hipertensi arteri pulmonari utama 28

17 PruBSN Ummah is a Shariah compliant product. IMPORTANT: This brochure is a brief description only. For exact details of terms and conditions, please refer to your certificate document. DISCLAMER: You should satisfy yourself that this product will best serve your needs and that the contribution payable under the certificate is an amount you can afford. If you cancel the certificate in the early years, you may not be able to obtain the full value from the amount you have contributed. If the certificate is returned to us within 15 days of the delivery date of the certificate document, we shall refund the contribution received from you, less any medical fees incurred in assessing the risk under the certificate. All information is correct at the time of print. Printed 22 October 2010