MODUL 203 ( C ) PERANCANGAN PERLINDUNGAN RISIKO (INSURANS & TAKAFUL)

Size: px

Start display at page:

Download "MODUL 203 ( C ) PERANCANGAN PERLINDUNGAN RISIKO (INSURANS & TAKAFUL)"

Marilyn Dennis
5 years ago
Views:

1 MODUL 203 ( C ) PERANCANGAN PERLINDUNGAN RISIKO (INSURANS & TAKAFUL)

2 Kandungan Objektif Apa itu insurans dan takaful Konsep asas dalam insurans Kepentingan perlindungan risiko dalam perancangan kewangan Jenis-jenis insurans/takaful di Malaysia -Lindungi diri, keluarga & masa depan anda -Lindungi kesihatan anda -Lindungi harta benda anda -Lindungi gaya hidup anda Panduan memilih perlindungan yang sesuai Tahukah Anda? Kesimpulan Sesi soal jawab 1

3 Objektif Seminar ini akan : Berkongsi kaedah perlindungan risiko untuk membantu anda: i. Memahami konsep perlindungan risiko menerusi insurans dan takaful ii. Memilih perlindungan yang sesuai untuk anda dan keluarga 2

4 Apa itu insurans dan takaful? Insurans Insurans adalah pemindahan risiko daripada seorang individu seperti anda kepada syarikat insurans. Sekiranya berlaku sebarang kerugian atau kerosakan, syarikat insurans akan membayar pampasan kepada anda (pemegang polisi) Takaful Takaful adalah pelan perlindungan berdasarkan prinsip Syariah iaitu mencarum sejumlah wang ke dalam dana takaful dalam bentuk caruman penyertaan (tabarru). Berdasarkan kontrak (akad) anda bersetuju untuk saling membantu Antara satu sama lain, sekiranya salah seorang peserta (oencarum) mengalami kerugian yang ditetapkan. Sumber: 3

5 Kepentingan perlindungan risiko dalam perancangan kewangan Kepentingan insurans/takaful Membantu mengurangkan beban kewangan anda atau ahli keluarga apabila berlakunya kerugian atau kemalangan 4

6 2 jenis insurans dan takaful yang utama Insurans Hayat/ Takaful Keluarga Polisi ini menawarkan perlindungan sepanjang hayat dan premiumnya dibayar seumur hidup anda. Wang manfaatnya termasuk apa-apa bonus, akan dibayar setelah kematian atau sekiranya anda mengalami hilang upaya menyeluruh dan kekal. Insurans Am/ Takaful Am Melindungi anda daripada sebarang kerugian atau kerosakan yang ditanggung, selain daripada risiko yang dilindungi insurans hayat. Contoh: Kerugian harta benda, seperti kecurian kereta atau kebakaran rumah. Liabiliti yang wujud akibat kerosakan kepada pihak ketiga yang disebabkan oleh kecuaian. Kematian akibat daripada kemalangan atau kecederaan.

Jenis-jenis insurans dan takaful yang ditawarkan di Malaysia Insurans Hayat/Takaful Keluarga Insurans/Takaful Am Perlindungan Kerosakan atau kehilangan harta Perlindungan, simpanan & pelaburan Pelan

7 Jenis-jenis insurans dan takaful yang ditawarkan di Malaysia Insurans Hayat/Takaful Keluarga Insurans/Takaful Am Perlindungan Kerosakan atau kehilangan harta Perlindungan, simpanan & pelaburan Pelan perubatan / pampasan penghospitalan MRTA/MRTT Kematian atau kecederaan seseorang akibat kemalangan (Personal Accident) Pendidikan anak Kenderaan (Motor) Pelan perubatan / pampasan penghospitalan Kebakaran Perlindungan penyakit kritikal 5

8 Pepatah melayu ada berkata Sediakan payung sebelum hujan Bersediakah anda untuk melindungi Diri, Keluarga & Masa Depan? 8

9 Lindungi diri, keluarga & masa depan anda menerusi Insurans Hayat / Takaful Keluarga Insurans / Takaful berkaitan pelaburan Pelan insurans/takaful pendidikan anak 9

Hilang upaya Sumber : https://www.hmetro.com.

10 Lindungi diri, keluarga & masa depan anda menerusi Insurans Hayat / Takaful Keluarga & Insurans / Takaful berkaitan pelaburan akan melindungi: Kematian dalam tempoh polisi Pendapatan semasa persaraan Penyakit Hilang upaya Sumber :

mempunyai akses kepada dana untuk membiayai perbelanjaan pendidikannya. Sumber : http://www.utusan.com.

11 Lindungi diri, keluarga & masa depan anda menerusi Pelan insurans/takaful pendidikan anak akan melindungi: Tabung pendidikan anak-anak anda Dalam keadaan pemegang polisi (ibu bapa atau penjaga yang sah) meninggal dunia, anak anda akan mempunyai akses kepada dana untuk membiayai perbelanjaan pendidikannya. Sumber :

Lindungi diri, keluarga & masa depan anda menerusi Mortgage Reducing Term Assurance (MRTA)/ Mortgage Reducing Term Takaful (MRTT) Membayar baki pinjaman perumahan yang tertunggak sekiranya peminjam

12 Lindungi diri, keluarga & masa depan anda menerusi Mortgage Reducing Term Assurance (MRTA)/ Mortgage Reducing Term Takaful (MRTT) Membayar baki pinjaman perumahan yang tertunggak sekiranya peminjam meninggal dunia atau mengalami hilang upaya kekal (TPD) sebelum pinjaman perumahan tersebut dibayar sepenuhnya Premium/ sumbangan Semakin berusia, semakin tinggi premium yang perlu dibayar. Semakin panjang tempoh pinjaman, juga semakin tinggi premium/sumbangan yang perlu dibayar. Tuntutan Hanya akan membayar baki pinjaman perumahan yang masih belum dijelaskan, bukan keseluruhan pinjaman. 13

13 Lindungi kesihatan anda dengan. Insurans / takaful perubatan & kesihatan ( Perlindungan insurans /takaful kesihatan) Insurans/takaful kesihatan yang ditawarkan di pasaran Perlindungan penyakit kritikal Pampasan pendapatan secara tahunan Program penghospitalan (H&S) 5 kategori utama insurans kesihatan Pelan kemalangan diri Penjagaan jangka panjang 13

Insurans / Takaful Perubatan & Kesihatan (Insurans/takaful Hospital dan Pembedahan) Kos rawatan perubatan bagi penyakit-penyakit yang dilindungi Penginapan hospital & bayaran perubatan Belanja

14 Insurans / Takaful Perubatan & Kesihatan (Insurans/takaful Hospital dan Pembedahan) Kos rawatan perubatan bagi penyakit-penyakit yang dilindungi Penginapan hospital & bayaran perubatan Belanja pembedahan (fi pakar bedah & kos yang berkaitan dengan pembedahan) Perbelanjaan doktor perubatan Ujian untuk pesakit yang masuk wad Sumber :

Insurans / takaful perubatan & kesihatan ( Perlindungan insurans/takaful penyakit kritikal) 36 Penyakit kritikal 1. Serangan Jantung 2. Penyakit Koronari Arteri yang memerlukan pembedahan 3. Strok 4.

15 Insurans / takaful perubatan & kesihatan ( Perlindungan insurans/takaful penyakit kritikal) 36 Penyakit kritikal 1. Serangan Jantung 2. Penyakit Koronari Arteri yang memerlukan pembedahan 3. Strok 4. Kanser 5. Kegagalan Ginjal (Buah Pinggang) 6. Penyakit Lumpuh 7. Pemindahan Organ Utama 8. Sklerosis Pelbagai/Berbilang 9. Hepatiti Virus Fulminan 10. Hipertensi Arteri Pulmonari Utama 11. Koma 12. Buta 13. Penggantian Injap Jantung 14. Pembedahan Aorta 15. Penyakit Alzheimer 16. Hilang Pendengaran / Pekak 17. Hilang Kebolehan Bertutur 18. Kebakaran Parah 19. Penyakit Membawa Maut 20. AIDS Akibat Transfusi Darah 21. Penyakit Motor Neuron 22. Penyakit Parkinson 23. Penyakit Hati Yang Kronik 24. Penyakit Paru-Paru Kronik 25. Anemia Aplastik 26. Distrofi Otot 27. Poliomielitis 28. Meningitis Bakteria 29. Tumor Otak Benigna 30. Ensefalitis 31. Full Blown AIDS 32. Lain-Lain Penyakit Koronari Arteri Yang Serius 33. Pembedahan Otak 34. Sindrom Apalik 35. Trauma Kepala Utama 36. Kehilangan Tangan Atau Kaki Sumber:

16 Faedah kad perubatan A B C Faedah Bilik hospital & bilik rawatan Yuran pembedahan: Rawatan pra-penghospitalan Rawatan selepas penghospitalan Rawatan kecemasan dan pesakit luar: Rawatan pesakit luar bagi pesakit kanser Rawatan pesakit luar bagi dialisis buah pinggang Sumber: 16

17 Lindungi Harta Benda anda dengan. Insurans / Takaful Empunya Rumah (rumah, bahagian luar rumah dari bencana seperti banjir & gempa bumi) Insurans/ Takaful isi rumah (kandungan rumah kediaman) Pihak ketiga Pihak ketiga & kebakaran dan kecurian Perlindungan komprehensif 17

belanja perubatan dan yang berkaitan,kehilangan deposit perjalanan atau memendekkan perjalanan, kehilangan bagasi, kehilangan pasport

18 Lindungi Gaya Hidup anda dengan. Insurans Perjalanan Insurans / Takaful Kemalangan Diri Kemalangan, kerugian dan gangguan semasa perjalanan cth: kemalangan diri, belanja perubatan dan yang berkaitan,kehilangan deposit perjalanan atau memendekkan perjalanan, kehilangan bagasi, kehilangan pasport dll Kecederaan, hilang upaya atau kematian yang hanya berlaku disebabkan oleh kejadian yang bersifat ganas, tidak sengaja, luaran dan jelas kelihatan. cth: mati akibat kemalangan,hilang upaya kekal, hilang upaya sementara, menyeluruh atau separa 18

Ketahui & fahami jenis pelan yang ingin dibeli Kaji keperluan anda dan

19 Panduan memilih perlindungan yang sesuai Sebelum membeli mana-mana insurans / takaful anda perlu 1. Ketahui & fahami jenis pelan yang ingin dibeli Kaji keperluan anda dan keluarga Buat keputusan dalam menentukan keperluan utama perlindungan insurans/takaful kepada keluarga anda. 19

20 Panduan memilih perlindungan yang sesuai Sebelum membeli mana-mana insurans / takaful anda perlu 2. Kenalpasti apa yang dilindungi (coverage)berdasarkan kepada keperluan anda dan liputan insurans/takaful tersebut Pilih perlindungan ke atas faktor yang paling penting dalam pengurusan risiko anda dan keluarga serta faktor-faktor yang mungkin menggugat kestabilan anda dan keluarga. Contoh: kos perubatan diri dan keluarga, pendidikan anak-anak 20

21 Panduan memilih perlindungan yang sesuai Sebelum membeli mana-mana insurans / takaful anda perlu 3. Kaji syarat-syarat dan perjanjian polisi, termasuk perjanjian sedia ada Baca terma dan syarat Tanya jika tidak faham Selidik polisi Contoh: Keadaan yang membolehkan anda membuat sesuatu tuntutan, mahupun keadaan yang boleh menyebabkan anda gagal membuat tuntutan. 21

22 Panduan memilih perlindungan yang sesuai Sebelum membeli mana-mana insurans / takaful anda perlu 4. Pilih syarikat insurans / takaful Pilih syarikat insurans / takaful yang stabil dari segi kewangan, adil dan cepat dalam proses tuntutan. Bandingkan kos-kos yang dikenakan oleh beberapa syarikat insurans / takaful bagi perlindungan yang sama nilainya 22

23 Panduan memilih perlindungan yang sesuai Sebelum membeli mana-mana insurans / takaful anda perlu 5. Pilih perunding insurans / takaful yang dipercayai Pilih perunding yang berdaftar Perunding insurans/takaful yang baik dapat mencadangkan dan memberikan pelan perlindungan insurans/takaful yang bersesuaian. Perkhidmatan sebelum dan selepas sesuatu kerugian juga perlu diambil kira. 23

24 Berapakah nilai perlindungan yang cukup? Setiap individu mempunyai latar belakang yang berbeza Keperluan dan keutamaan bagi setiap individu juga berbeza Bagaimana menentukan nilai perlindungan yang mencukupi???? 24

25 Kaedah 1: Berdasarkan keperluan serta-merta Perbelanjaan perubatan yang tidak dilindungi Pinjaman perumahan Pinjaman kereta Pinjaman peribadi Cukai tertunggak Hadiah/pemberian Hutang kad kredit Sumber: 25

26 Kaedah 2: Berdasarkan keperluan berterusan Makanan Rumah/kediaman Pakaian Utiliti Pengangkutan Perbelanjaan Perubatan Hadiah/pemberi an tahunan 26

27 Kaedah 3: Berdasarkan keperluan masa depan Pendidikan anak-anak Perbelanjaan persaraan 27

28 Tahukah Anda? Penama bagi pemegang polisi insurans yang beragama Islam menerima wang polisi hanya sebagai wasi dan pengagihan mestilah dibuat berdasarkan undang-undang Islam. Sekiranya tiada penamaan, wang polisi akan diserahkan kepada Pemegang Amanah Raya. 28

29 Tahukah Anda? Melantik lebih daripada seorang penama dapat mengelakkan daripada situasi di mana polisi tidak mempunyai penama berikutan kematian pemegang polisi dan juga kematian penama tunggal.

Kesimpulan Insurans/takaful berfungsi sebagai instrumen perlindungan kewangan, bukannya alat untuk menjana kewangan Pemilihan insurans/takaful yang tepat adalah

30 Kesimpulan Insurans/takaful berfungsi sebagai instrumen perlindungan kewangan, bukannya alat untuk menjana kewangan Pemilihan insurans/takaful yang tepat adalah penting bagi memastikan anda dilindungi daripada sudut kewangan Perancangan perlindungan risiko membantu anda untuk tidak terkurang atau terlebih membeli perlindungan 30

31 Sesi Soal Jawab 31

fulfilling my family's dreams

Family First Solutions fulfilling my family's dreams Family comes first. Always. A PIDM member Your Bank. Malaysia s Bank. AmBank.TM Managing your finances to meet family goals and dreams isn t a one-off