PruBSN UMMAH DON T JUST PLAN FOR BIGGER THINGS, PREPARE FOR HIGHER PURPOSES - EVERYTIME FOR EVERYONE

Transcription

1 PruBSN UMMAH DON T JUST PLAN FOR BIGGER THINGS, PREPARE FOR HIGHER PURPOSES - EVERYTIME FOR EVERYONE Savings, Protection and Spiritual fulfillment - ALL in ONE

2 SAVINGS, PROTECTION AND SPIRITUAL FULFILLMENT - ALL IN ONE Many people plan for the big things in life. We plan for a good life and we plan for the well being of our loved ones. In our pursuit for all these good things in life, as Muslims, we ought to also prepare for spiritual fulfillment. PruBSN Ummah is a unique plan that will assist you to fulfill your religious aspirations and obligations. It not only protects you and equips you with future savings, but also aids you as a Muslim with its unique features such as Hajj Allowance, Badal Hajj, Double Takaful benefit and Islamic Will Writing. Now, the new enhanced PruBSN Ummah comes with additional optional benefits such as Double Takaful Plus, Ummah Saver and Contributor riders. This plan is also available for your child as young as 1 year old. It provides you with options to help you grow your savings faster and get wider and better coverage for you and your loved ones. PruBSN Ummah. The plan that keeps you and your loved ones focused on higher purposes now and the hereafter. 1

3 A glimpse of what PruBSN Ummah can offer Plan and Grow your Savings Earn loyalty bonus as Hajj Allowance. Increase your savings with Ummah Saver. Plan your savings for your holy journey be it for Hajj or Umrah. Get Wider Protection Find solace in the form of Compassionate Benefit and Badal Hajj on top of your basic coverage. Get Double Takaful benefit during your first Hajj and Umrah and extend it for every Hajj or Umrah trip with Double Takaful Plus rider. Enhance your plan to include coverage on critical illness. Ensure continuous protection with a range of Contributor riders. Now you can start planning the spiritual journey for your children as young as 1 year old. Achieve Spiritual fulfillment Fulfill your Hajj obligation through Badal Hajj benefit. Sense of security for your family back home. Manage your estate properly via Islamic Will Writing. Fast facts: 1. Costly Hajj expenses The current cost of Hajj under Tabung Haji is RM9,880 while cost of Hajj under any Hajj Travel Agency will require at least double the amount. (Tabung Haji official brochure, 2010) 2. Importance of Having a Will Narrated Abdullah bin Umar: Allah s Apostle said, It is not permissible for any Muslim who has something to will to stay for two nights without having his last will and testament written and kept ready with him. (Sahih Bukhari) 3. Statistics of Critical Illnesses Deaths 60% of deaths in Malaysia are caused by cancers, heart and respiratory related illnesses. (WHO, 2009) PruBSN Ummah Benefits Savings Benefits 300%* 250%* 200%* 150%* 100%* 50%* 20%* 5%* Note: The above charts are for illustration purposes only. * percentage of the annual protection contribution. Earn Loyalty Bonus 1 Grow even higher savings Withdrawals of savings for Hajj or Umrah 400%* Cumulative Loyalty Bonus (incl.haji Allowance) Takaful Period Benefits Receive this benefit for being our loyal customer when you complete your takaful period. Additionally, the accumulated bonus will be paid in the event of death or disability on top of your other takaful benefits. For peace of mind during Hajj, you will also be given a Hajj allowance, which is a part of the loyalty bonus. This allowance is intended to supplement your expenses. You can also use it to ensure the financial needs of your family at home are taken care of whilst you perform your obligations in Mecca. You can make additional savings through Ummah Saver 2 that will be channeled solely for savings purposes to be used for your Hajj/Umrah and other future plans. You can also make a Single Contribution Top-up whenever you want to. You can withdraw 3 part of your savings from your account to supplement the need for your Hajj or Umrah journey. Higher Savings Accumulation with Ummah Saver Savings Accumulations (without Ummah Saver) Takaful Period 1 Loyalty bonus is a non-guaranteed benefit. It is paid purely at the discretion of Prudential BSN Takaful Berhad and subject to terms and conditions that need to be fulfilled by participants. There is a waiting period of 5 years before you are eligible for the benefit. 2 Optional benefit. Ummah Saver does not provide any protection benefits. 3 Subject to terms and conditions. Please refer to certificate document for further details. 2 3

4 Protection Benefits Death & TPD Badal Hajj Critical illness RM2,000*** RM3, % x Benefit for death or TPD while on Hajj** 100% x Benefit from normal death or TPD Nominee is appointed to perform Hajj Cash payment upon diagnosis**** Savings and protection continues**** Badal Hajj Critical illnesses coverage Ensure continuous protection In the event of your passing or suffering from total and permanent disability before you have the opportunity to perform Hajj, we will ensure your Hajj obligation is fulfilled by paying RM3,000 to your nominee or a third party to perform Badal Hajj for you. Badal Hajj benefit is also provided for your covered children from age 13 years old. We will provide you with a part of your basic coverage amount as financial assistance if you are diagnosed with a covered critical illness when you add Crisis Shield 5. Choose from our range of Contributor riders 5 that will pay for your future contributions in the event of critical illness, total and permanent disability or loss of life to ensure that your protection and savings in the plan will continue. Islamic Wills Basic Will writing service provided by Amanah Raya Takaful Period Islamic Will Writing We will arrange for you a basic Islamic Will Writing service managed by Amanah Raya Berhad. This service is optional. ** Double takaful benefit applies for only 1 Hajj and 1 Umrah. *** This is a compassionate benefit payment made in addition to the basic death benefit. **** This is an optional benefit. The critical illness benefit will be paid from the basic takaful benefit and thus subsequently reduce the basic death benefit. The savings will continue from the contributor rider benefit. Juvenile Lien In the event of critical illness, disability or loss of life before age 5, the proportion of the takaful benefit amount paid is as below: Age and above % of Takaful Benefit Amount 20% 40% 60% 80% 100% Death and Total and Permanent Disability Benefits (TPD) Double Your Takaful Benefit 4 while on Hajj or Umrah Upon your death or total and permanent disability, your nominee or you will receive cash equivalent to your coverage i.e. takaful benefit amount to help you and your family move on. In addition, your family will receive an additional RM2,000 as a form of Compassionate Benefit that can be used for funeral or other related expenses. Double coverage i.e. takaful benefit amount will be payable, in the unfortunate case of your death or total and permanent disability (TPD) while performing your Hajj or Umrah. Extend this coverage for unlimited trip of Hajj/Umrah throughout your takaful term by attaching Double Takaful Plus 5. 4 A waiting period of 3 years is applicable except for accidental causes. 5 Optional benefit. 5 Optional benefit. 4 5

5 What you need to know about PruBSN Ummah What is PruBSN Ummah? PruBSN Ummah is a family Takaful plan designed to cater for Muslims spiritual as well as worldly needs. This plan provides you with protection and savings, as well as benefits that will assist you with your spiritual quest. It also provides bonus for being a loyal customer. How can PruBSN Ummah assist me on top of my Tabung Haji savings? PruBSN Ummah is not a replacement for your Tabung Haji account. It complements your Tabung Haji savings by providing you with additional savings and takaful protection. Who can take up this plan? This plan is for anyone aged between 1 60 years old, who want a plan that not only gives them protection and savings, but also assists them in fulfilling their religious obligations. When is the loyalty bonus paid? The loyalty bonus will be paid based as a percentage of your contribution when any of the following events occurs: Perform Hajj (as a Hajj allowance), or Survive until the end of the plan, or Become totally and permanently disabled, or Pass away The longer the takaful term, the higher the bonus you receive. In addition, your loyalty bonus will continue to grow even after you have used it as a Hajj Allowance for as long as you continue to pay the contribution. The loyalty bonus will be payable subject to the events mentioned above. How do I make arrangement for Badal Hajj? In the unfortunate event of your death or total and permanent disability before performing Hajj, we will make the necessary arrangement for Badal Hajj on your behalf. We will also pay RM3,000 to your nominee (preferably your next of kin aged 18 years and above) or TH Travel & Services for them to perform Badal Hajj for you. How can I enhance my PruBSN Ummah coverage? You may enhance your PruBSN Ummah benefits with the following additional optional benefits. Double your Hajj/ Umrah coverage Coverage for critical illnesses Grow your savings fund Ensure continuous protection Take up Double Takaful Plus 5 to ensure that you get the coverage of double takaful benefit every time you perform Hajj/Umrah. Add Crisis Shield 5 to get coverage for 36 critical illnesses. Build your savings faster by attaching Ummah Saver 2 with minimum contribution of RM10 per month. You can also make Single Contribution Top-up whenever you want to with minimum contribution of RM500 for each top-up. Choose from selections of Contributor riders 5 that will pay for your future protection contributions in the event of critical illness, total and permanent disability or loss of life. These contributor riders are also available to cover you as a parent or your spouse. For your saving contributions, opt for Ummah Saver Contributor riders 5 to ensure your savings continue to grow in the event of critical illness, total and permanent disability or loss of life. Note: Adding more optional benefits increases your contributions. How do I benefit from Islamic Will Writing services? We will provide you with all the necessary arrangement needed for your Will to be made in a hassle-free environment. The Will you make will be managed by Amanah Raya Berhad. You will only need to pay a one-time fee for this service. 2 Optional benefit. Ummah Saver does not provide any protection benefits. 5 Optional benefit. 6 7

6 How much do I contribute for this plan? The minimum monthly contribution is RM50. However, your actual contribution amount shall depend on the following: your age your amount and term of coverage your health status your gender your payment method the frequency of payment whether monthly, quarterly, half-yearly or yearly Sample Illustration of Contribution Details Nadia Adam Age 5 years 35 years Sum covered RM30,000 RM40,000 Term 20 years 20 years Health status Non-smoker Non-smoker Occupation Child Executive Payment method Auto-debit Credit Card Payment frequency Monthly Monthly Basic contribution amount RM70 RM111 What are the charges involved in PruBSN Ummah? The basis of PruBSN Ummah is the Wakalah Bil Ajr model where we put your contribution into your account after we take a portion of it as Wakalah charge. This is a fee for the services we provide. The table below lists the details of the Wakalah and other charges. The type of charges Upfront Wakalah charge Tabarru Details of charges This charge consists of commission and distribution related expense as well as for managing and investing the Tabarru Fund. The percentage 6 below is based on your protection contribution. Certificate year Upfront Wakalah charge How does sharing of Investment Profit on Mudharabah Principles work? The Mudharabah principles allow any investment profit arising from the Individual Special Account (ISA) to be shared between you and us. On profit-sharing basis, you will receive 80% of the investment profit, while we will receive the balance 20%. Your share of the profit will be placed back into your ISA & above 75% 60% 50% 45% 30% 25% 20% 15% 10% 5% For Ummah Saver, the upfront Wakalah charge is 5% throughout the certificate term. For Single Contribution Top-up, the charge is 5% for each top-up. We deduct an amount monthly based on your age, gender, health status, amount of coverage and the duration of the coverage. Would I receive any Surplus from this plan? You are entitled to receive at least 50% 7 of the surplus distributed (if any) on yearly basis. The balance of up to 50% 7 is shared with us as an incentive for managing the Tabarru Fund. Your portion of the surplus will be placed back into your ISA. 6 This is the charge for certificates with term of 20 years or more. For certificates with term less than 20 years, it will be reduced accordingly. Please refer to the plan illustration for more detailed information. 7 The exact amount of surplus to be distributed will be determined annually and be subject to approval by both Shariah Committee and Board of Directors of Prudential BSN Takaful Berhad. 8 9

7 Important notes This brochure does not form a contract between you and Prudential BSN Takaful Berhad. Please refer to the certificate documents for more detailed information. This brochure is published for information only and does not have regard to the specific financial objectives, situation and needs of any specific person. In this brochure, Age refers to Age Next Birthday. The return from your account will be based on the actual performance of the account and it is not guaranteed. The investment risk of your account will be borne solely by you and the benefits may be less than the total contributions contributed in the account. You should continue paying your contributions regularly until the end of your coverage term to ensure that you are fully protected under the plan at all times. Failing to do so may cease your coverage prematurely. Any partial withdrawal made from your account will reduce the fund balance. This can potentially cause the fund to be insufficient to pay for the Tabarru deduction and other charges, thus may cause your coverage to end prematurely. You are entitled for an individual tax relief in respect of your contribution of up to RM6,000 a year when you participate in this plan, subject to terms and conditions of the Inland Revenue Board (IRB) PruBSN Ummah does not provide any benefit amount from Tabarru Fund on termination, expiry or maturity of certificate. The plan may be cancelled by a written request to us within fifteen (15) days from the delivery date of the certificate documents, in which case we shall refund the contributions received from you less any medical fees incurred in assessing the risk under the certificate. Participating in a family takaful plan is a long-term commitment. An early termination of the certificate usually involves high costs and the surrender value payable may be less than the total contributions paid. Exclusions PruBSN Ummah does not cover the following situations. If any of these happen, the benefits offered under the plan will not be payable to you. If the loss of life occurs as a result of suicide within one year from the start date of coverage. If the loss of life occurs as a result of suicide during Hajj or Umrah for the double Takaful benefit. If total and permanent disability occurs due to attempted suicide or self-inflicted injury. If the total and permanent disability occurs because you are involved in dangerous aerial activities (including parachuting and sky-diving) unless you are part of a flight crew or as a paying passenger on a licensed commercial flight operating on a regular and designated route. If you do not disclose important information such as pre-existing illness and so forth during your application for the plan. Crisis Shield and all Contributor riders do not cover the following situations. If any of these happen, the benefits offered under the plan will not be payable to you. If symptoms of the critical illness are evident within the stated period from the inception date of the certificate³ days for a heart attack, coronary artery heart disease that needs surgery, cancer or other serious coronary artery heart disease days for any other critical illness. If the critical illness is developed from pre-existing condition. If the critical illness is directly or indirectly caused by acquired AIDS or any HIV infection except when AIDS is full blown or is caused by a blood transfusion. Double Takaful benefit and Double Takaful Plus do not cover you for the following situation and hence, its benefits will not be payable to you. If you perform Ziarah or travel outside of Saudi Arabia during the Hajj/Umrah period. 3 Subject to terms and conditions. Please refer to certificate document for further details

8 Critical Illnesses List of 36 critical illness covered AIDS due to blood transfusion or full blown AIDS Coronary artery disease Medullary cystic disease Aplastic anaemia Deafness Meningitis Apallic syndrome Encephalitis Motor neurone disease Alzheimer s disease Fulminant viral hepatitis Multiple sclerosis Benign brain tumour Heart attack Muscular dystrophy Blindness Heart valve replacement Paralysis Brain surgery Kidney failure Parkinson s disease Cancer Loss of independent existence Poliomyelitis Cardiomyopathy Loss of speech Primary pulmonary arterial hypertension PruBSN Ummah Rancanglah masa hadapan, Kukuhkan keperluan rohani - Setiap masa, untuk Semua Chronic liver disease Major burns Stroke Chronic lung disease Major head trauma Surgery to aorta Coma Major organ transplant Systemic lupus erythematosus lupus nephritis 12 13

9 SIMPANAN, PERLINDUNGAN DAN MEMENUHI KEPERLUAN ROHANIAH SEMUANYA DALAM SATU Ramai di antara kita merancang perkara-perkara penting dalam kehidupan ini. Kita merancang untuk kehidupan yang baik dan kita turut merancang kesejahteraan untuk orang-orang yang kita sayangi. Dalam usaha mencapai kesejahteraan duniawi, sebagai umat Islam, kita seharusnya turut sama memastikan keperluan rohaniah dipenuhi. PruBSN Ummah adalah satu pelan unik yang akan membantu anda mencapai aspirasi anda untuk memenuhi kewajipan yang dituntut oleh agama. Ia bukan sahaja melindungi dan menyediakan anda simpanan pada masa depan, malah ia juga membantu anda sebagai seorang Muslim melalui ciri-ciri uniknya seperti Elaun Haji, Haji Badal, manfaat Takaful Berganda dan Penulisan Wasiat Islam. Kini, PruBSN Ummah yang telah dinaik taraf menawarkan manfaat-manfaat pilihan tambahan seperti Double Takaful Plus, Ummah Saver dan rider-rider Contributor. Pelan ini juga ditawarkan untuk anak anda seawal umur 1 tahun. Ianya memberi anda pilihan untuk membantu meningkatkan simpanan anda dengan lebih cepat dan mendapat perlindungan yang lebih luas dan lebih baik untuk anda dan orang yang tersayang. PruBSN Ummah. Satu pelan yang memberikan anda dan orang tersayang tumpuan dalam persiapan rohaniah dunia dan akhirat. Sepintas lalu apa yang PruBSN Ummah boleh tawarkan Rancang dan Tingkatkan Simpanan anda Peroleh bonus loyalti sebagai Elaun Haji. Tingkatkan simpanan anda melalui Ummah Saver. Rancanglah kegunaan simpanan anda untuk perjalanan ke tanah suci sama ada untuk Haji atau Umrah. Dapatkan Perlindungan Meluas Dapatkan ketenangan jiwa melalui manfaat Khairat Kematian dan Haji Badal sebagai tambahan kepada perlindungan asas anda. Dapatkan manfaat Takaful Berganda semasa mengerjakan Haji dan Umrah yang pertama anda dan luaskan perlindungan untuk setiap perjalanan Haji atau Umrah dengan rider Double Takaful Plus. Tingkatkan perlindungan pelan anda untuk meliputi penyakit kritikal. Memastikan perlindungan berterusan dengan pelbagai rider Contributor. Kini anda boleh mulakan perancangan perjalanan rohaniah anak-anak anda seawal umur 1 tahun. Penuhi Keperluan Rohaniah Menunaikan ibadah Haji anda melalui manfaat Haji Badal. Menjaga keperluan keluarga anda di rumah. Menguruskan harta pusaka anda sebaiknya melalui Penulisan Wasiat Islam. Fakta-fakta penting: 1. Perbelanjaan Haji yang Tinggi Perbelanjaan Haji di bawah Tabung Haji pada masa ini adalah RM9,880 manakala perbelanjaan Haji di bawah mana-mana Agensi Pelancongan Haji memerlukan sekurang-kurangnya dua kali ganda jumlah tersebut. (Risalah rasmi Tabung Haji, 2010) 2. Kepentingan Memiliki Wasiat Diriwayatkan oleh Abdullah bin Umar bahawa Rasulullah SAW bersabda, Dilarang bagi seseorang Muslim yang mempunyai sesuatu untuk diwasiatkan melengahlengahkannya selama dua malam tanpa menulis wasiatnya dan disimpan tersedia bersamanya. (Sahih Bukhari) 3. Statistik Kematian Akibat Penyakit Kritikal 60% daripada kematian di Malaysia adalah disebabkan oleh kanser, penyakit berkaitan dengan jantung dan pernafasan. (WHO, 2009) 14 15

10 Manfaat-manfaat PruBSN Ummah Perlindungan Simpanan Manfaat-Manfaat 300%* 250%* 200%* 150%* 100%* 50%* 20%* 5%* %* Bonus loyalti terkumpul (termasuk Elaun Haji) Tempoh Takaful Manfaat-Manfaat Nota: Carta-carta di atas adalah untuk tujuan ilustrasi sahaja. * peratusan daripada sumbangan perlindungan tahunan Pengumpulan Simpanan Lebih tinggi dengan Ummah Saver Pengumpulan Simpanan (tanpa Ummah Saver) Tempoh Takaful Kematian & TPD Haji Badal Penyakit Kritikal Wasiat Islam Manfaat-Manfaat RM2,000*** RM3,000 2 x Manfaat bagi kematian atau TPD semasa menunaikan Haji** 1 x Manfaat bagi kematian biasa atau TPD Bayaran dilantik untuk menunaikan Haji Bayaran tunai setelah dikenalpasti**** Simpanan dan perlindungan berterusan**** Perkhidmatan Penulisan Wasiat asas disediakan oleh Amanah Raya Peroleh Bonus Loyalti 1 Tingkatkan lagi simpanan anda Pengeluaran Simpanan untuk Haji atau Umrah Dapatkan manfaat ini kerana menjadi pelanggan setia kami apabila anda menyempurnakan tempoh takaful anda. Di samping itu, bonus yang terkumpul akan dibayar jika berlaku kematian atau hilang upaya sebagai tambahan kepada manfaat-manfaat takaful anda yang lain. Untuk ketenangan minda semasa menunaikan Haji, anda akan diberi elaun Haji, yang merupakan sebahagian daripada bonus loyalti. Elaun ini adalah tambahan bagi menampung perbelanjaan anda. Anda juga boleh menggunakannya untuk memastikan keperluan kewangan keluarga anda di rumah dijaga semasa anda menunaikan kewajipan anda di Mekkah. Anda boleh membuat simpanan tambahan melalui Ummah Saver 2 yang akan disalurkan untuk simpanan semata-mata yang boleh digunakan bagi Haji/Umrah dan rancangan-rancangan masa hadapan yang lain. Anda juga boleh membuat Penambahan Sumbangan Tunggal pada bila-bila masa anda ingin berbuat demikian. Anda boleh mengeluarkan 3 sebahagian daripada simpanan akaun anda sebagai tambahan untuk keperluan perjalanan Haji atau Umrah. 1 Bonus loyalti adalah manfaat tidak dijamin. Ianya dibayar berdasarkan budi bicara Prudential BSN Takaful Berhad dan tertakluk kepada terma dan syarat yang perlu dipenuhi oleh para peserta. Terdapat tempoh menunggu selama 5 tahun sebelum anda layak menerima manfaat tersebut. 2 Manfaat pilihan. Ummah Saver tidak menyediakan sebarang manfaat-manfaat perlindungan. 3 Tertakluk kepada terma dan syarat. Sila rujuk kepada dokumen sijil untuk keterangan lanjut. Kematian dan Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh (TPD) Gandakan Manfaat Takaful 4 anda semasa menunaikan Haji atau Umrah Tempoh Takaful ** Manfaat takaful berganda hanya untuk 1 Haji dan 1 Umrah. *** Ini adalah bayaran manfaat khairat kematian yang dibuat sebagai tambahan kepada manfaat kematian asas. **** Ini adalah manfaat pilihan. Manfaat penyakit kritikal akan dibayar daripada manfaat takaful asas dan seterusnya, akan mengurangkan manfaat kematian asas. Simpanan akan berterusan daripada manfaat rider contributor. Selepas kematian anda atau hilang upaya kekal dan menyeluruh, anda atau penama anda akan menerima tunai yang setara dengan perlindungan anda, iaitu jumlah manfaat takaful untuk membantu anda dan keluarga anda meneruskan kehidupan. Selain itu, keluarga anda juga akan menerima wang tunai tambahan RM2,000 sebagai Manfaat Khairat Kematian yang boleh digunakan untuk perbelanjaan pengebumian dan yang berkaitan. Perlindungan berganda iaitu jumlah manfaat takaful akan dibayar jika berlaku kematian atau hilang upaya kekal dan menyeluruh (TPD) semasa anda menunaikan Haji atau Umrah. Tingkatkan perlindungan ini untuk perjalanan tiada had untuk Haji/Umrah sepanjang tempoh takaful dengan Double Takaful Plus 5. 4 Tempoh menunggu selama 3 tahun dikenakan kecuali disebabkan oleh kemalangan. 5 Manfaat pilihan

11 Haji Badal Perlindungan Penyakit Kritikal Memastikan perlindungan berterusan Penulisan Wasiat Islam Lien Juvenil Sekiranya anda meninggal dunia atau disahkan hilang upaya kekal dan menyeluruh sebelum anda berpeluang menunaikan Haji, kami akan memastikan kewajipan Haji anda ditunaikan dengan membayar RM3,000 kepada penama yang dilantik oleh anda atau pihak ketiga untuk menunaikan Haji Badal untuk anda. Manfaat Haji Badal juga ditawarkan untuk anak-anak anda yang dilindungi dari umur 13 tahun. Kami akan memberikan anda sebahagian daripada jumlah perlindungan asas sebagai bantuan kewangan jika anda dikenalpasti menghidap penyakit kritikal yang dilindungi apabila anda menambah Crisis Shield 5. Pilih daripada rangkaian rider Contributor 5 yang akan membayar sumbangan-sumbangan berterusan jika anda menghidap penyakit kritikal, hilang upaya kekal dan menyeluruh atau meninggal dunia untuk memastikan perlindungan dan simpanan di dalam pelan berterusan. Kami akan mengaturkan untuk anda perkhidmatan asas Penulisan Wasiat Islam yang diuruskan oleh Amanah Raya Berhad. Perkhidmatan ini adalah satu pilihan. Jika berlaku penyakit kritikal, hilang upaya atau kehilangan nyawa sebelum umur 5 tahun, kadar jumlah manfaat takaful yang akan dibayar adalah seperti berikut: Umur dan ke atas % Jumlah Manfaat Takaful 20% 40% 60% 80% 100% Apa yang anda perlu tahu tentang PruBSN Ummah Apakah itu PruBSN Ummah? PruBSN Ummah adalah satu pelan Takaful keluarga yang direka untuk membantu memenuhi keperluan rohaniah umat Islam selain keperluan duniawi. Pelan ini menyediakan anda perlindungan dan simpanan, serta manfaat-manfaat yang akan membantu dalam pencarian rohaniah anda. Ia juga memberi bonus kerana menjadi pelanggan setia. Bagaimanakah PruBSN Ummah boleh membantu anda di samping simpanan Tabung Haji anda? PruBSN Ummah bukanlah pengganti bagi akaun Tabung Haji anda. Ia merupakan pelengkap kepada simpanan Tabung Haji anda dengan menyediakan simpanan dan perlindungan takaful tambahan. Siapakah yang boleh menyertai pelan ini? Pelan ini adalah untuk mereka yang berumur di antara 1-60 tahun yang mahukan satu pelan yang bukan sahaja memberikan mereka perlindungan dan simpanan, tetapi juga membantu mereka menunaikan kewajipan yang dituntut oleh agama. Bilakah bonus loyalti dibayar? Bonus loyalti akan dibayar sebagai peratus sumbangan anda apabila anda: Menunaikan Haji (sebagai Elaun Haji), atau Hidup sehingga ke akhir tempoh pelan ini, atau Disahkan hilang upaya kekal dan meyeluruh, atau Meninggal dunia Lagi lama tempoh takaful, lagi tinggi bonus yang anda terima. Selain itu, bonus loyalti anda akan terus meningkat walaupun anda telah menggunakannya sebagai Elaun Haji selagi anda terus membayar sumbangan anda. Bonus loyalti tersebut akan dibayar tertakluk kepada peristiwa-peristiwa yang dinyatakan di atas. Bagaimanakah saya mengaturkan Haji Badal? Sekiranya anda meninggal dunia atau disahkan hilang upaya kekal dan menyeluruh sebelum sempat menunaikan Haji, kami akan menguruskan apa yang perlu supaya Haji Badal ditunaikan bagi pihak anda. Kami akan membayar RM3,000 kepada penama yang dilantik oleh anda (sebaiknya waris yang terdekat berumur 18 tahun dan ke atas) atau kepada Tabung Haji Travel & Services agar mereka dapat menunaikan Haji Badal bagi pihak anda. 5 Manfaat pilihan

12 Bagaimanakah saya boleh meningkatkan lagi perlindungan PruBSN Ummah? Anda boleh tingkatkan manfaat-manfaat PruBSN Ummah anda menerusi manfaat-manfaat pilihan berikut. Perlindungan berganda untuk Haji/Umrah anda Perlindungan untuk penyakit kritikal Sertai Double Takaful Plus 5 untuk memastikan anda mendapat perlindungan manfaat takaful berganda setiap kali anda menunaikan Haji/Umrah. Sertakan Crisis Shield 5 untuk mendapat perlindungan bagi 36 penyakit kritikal. Berapakah yang perlu saya sumbangkan untuk pelan ini? Sumbangan bulanan minimum adalah RM50. Walau bagaimanapun, sumbangan sebenar anda akan bergantung kepada berikut: umur anda jumlah dan terma perlindungan anda status kesihatan anda jantina anda kaedah pembayaran anda kekerapan pembayaran anda sama ada setiap bulan, suku tahun, setengah tahun atau setiap tahun Contoh ilustrasi sumbangan Tingkatkan dana simpanan anda Memastikan perlindungan berterusan Tingkatkan simpanan anda dengan lebih cepat bersama Ummah Saver 2 dengan membayar sumbangan mimimum RM10 setiap bulan. Anda juga boleh membuat Penambahan Sumbangan Tunggal pada bila-bila masa anda ingin berbuat demikian dengan sumbangan minimum RM500 untuk setiap penambahan. Pilih daripada rangkaian rider Contributor 5 yang akan membayar sumbangan masa hadapan jika anda menghidap penyakit kritikal, hilang upaya kekal dan menyeluruh atau meninggal dunia. Rider-rider contributor ini juga ditawarkan untuk melindungi anda sebagai ibu bapa atau pasangan anda. Untuk sumbangan-sumbangan simpanan anda, pilihlah rider-rider Ummah Saver Contributor 5 untuk memastikan simpanan anda terus meningkat jika anda menghidap penyakit kritikal, hilang upaya kekal dan menyeluruh atau meninggal dunia. Butiran Nadia Adam Umur 5 tahun 35 tahun Jumlah dilindungi RM30,000 RM40,000 Tempoh 20 tahun 20 tahun Tahap kesihatan Tidak merokok Tidak merokok Pekerjaan Kanak-kanak Eksekutif Cara pembayaran Auto-debit Kad kredit Kekerapan bayaran Bulanan Bulanan Nota: Pengambilan lebih banyak manfaat-manfaat pilihan akan meningkatkan sumbangan yang perlu dibayar. Amaun sumbangan asas RM70 RM111 Bagaimanakah saya boleh mendapat manfaat daripada perkhidmatan Penulisan Wasiat Islam? Kami akan menyediakan semua urusan yang perlu dilakukan supaya wasiat anda dibuat tanpa sebarang kesukaran. Wasiat anda akan diuruskan oleh Amanah Raya Berhad. Anda hanya perlu membayar yuran yang hanya dikenakan sekali sahaja untuk perkhidmatan ini. 2 Manfaat pilihan. Ummah Saver tidak menyediakan sebarang manfaat-manfaat perlindungan. 5 Manfaat pilihan

13 Apakah caj-caj yang terlibat dalam PruBSN Ummah? PruBSN Ummah adalah berlandaskan model Wakalah Bil Ajr di mana sumbangan anda akan dimasukkan ke dalam akaun anda setelah kami mengambil sebahagian daripadanya sebagai caj Wakalah. Ini adalah yuran bagi perkhidmatan-perkhidmatan yang kami sediakan. Jadual berikut memberikan butiran tentang caj Wakalah dan caj-caj lain yang berkaitan. Jenis caj Caj Wakalah pendahuluan Tabarru Butiran caj Caj ini terdiri daripada komisen dan perbelanjaan berkaitan pengagihan serta perbelanjaan pengurusan. Peratusan 6 di bawah adalah berdasarkan sumbangan 7 perlindungan anda. Tahun sijil Caj Wakalah pendahuluan Bagaimanakah perkongsian Keuntungan Pelaburan ke atas Prinsip- Prinsip Mudharabah dilaksanakan? Mudharabah membolehkan anda berkongsi sebarang keuntungan pelaburan daripada akaun anda (ISA) untuk dikongsi di antara anda dan kami. Berdasarkan perkongsian keuntungan, anda akan menerima 80% daripada keuntungan tersebut manakala kami menerima baki 20%. Keuntungan anda akan dimasukkan semula ke dalam akaun (ISA) anda & ke atas 75% 60% 50% 45% 30% 25% 20% 15% 10% 5% Untuk Ummah Saver, caj Wakalah pendahuluan ialah 5% sepanjang tempoh sijil. Bagi Penambahan Sumbangan Tunggal, caj 5% dikenakan untuk setiap penambahan. Kami menolak suatu amaun setiap bulan berdasarkan umur, jantina, tahap kesihatan, amaun perlindungan dan tempoh perlindungan. Nota-nota Penting Risalah ini bukan merupakan satu kontrak di antara anda dan Prudential BSN Takaful Berhad. Sila rujuk kepada dokumen-dokumen sijil untuk maklumat terperinci. Risalah ini diterbitkan hanya untuk maklumat dan tidak berkaitan dengan matlamat-matlamat kewangan, situasi dan keperluan individu tertentu. Dalam risalah ini, Umur merujuk kepada Umur pada Tarikh Lahir akan Datang. Pulangan daripada akaun anda akan ditentukan berdasarkan prestasi sebenar akaun tersebut dan tidak dijamin. Risiko pelaburan akaun anda akan ditanggung sepenuhnya oleh anda dan manfaat-manfaatnya mungkin kurang daripada jumlah sumbangan yang dimasukkan ke dalam akaun. Anda hendaklah terus membayar sumbangan anda secara tetap sehingga penghujung tempoh perlindungan anda untuk memastikan anda dilindungi sepenuhnya di bawah pelan ini pada setiap masa. Kegagalan membuat pembayaran ini mungkin menyebabkan perlindungan anda tamat sebelum masanya. Sebarang pengeluaran separa yang dibuat daripada akaun anda akan mengurangkan baki dana. Ini boleh menyebabkan baki dana tersebut tidak mencukupi untuk membayar potongan Tabarru dan caj-caj lain, dan mungkin menyebabkan perlindungan anda tamat sebelum masanya. Anda berhak untuk mendapat pelepasan cukai individu terhadap sumbangan anda sehingga RM6,000 setahun apabila anda menyertai pelan ini, tertakluk kepada terma dan syarat Lembaga Hasil Dalam Negeri (LHDN). PruBSN Ummah tidak menyediakan sebarang jumlah manfaat daripada Dana Tabarru pada penamatan, tamat tempoh atau kematangan sijil. Pelan ini boleh dibatalkan melalui permohonan bertulis kepada kami dalam tempoh lima belas (15) hari dari tarikh penghantaran dokumen-dokumen sijil, yang mana kami akan membayar balik sumbangan yang diterima daripada anda selepas ditolak sebarang caj perubatan yang dikenakan semasa membuat penilaian risiko di bawah sijil. Mengambil bahagian di dalam pelan takaful keluarga adalah satu komitmen jangka panjang. Penamatan awal sijil selalunya melibatkan kos-kos yang tinggi dan nilai serahan yang akan dibayar kepada anda mungkin kurang daripada jumlah sumbangan keseluruhan yang telah anda bayar. Adakah saya akan menerima sebarang Lebihan daripada pelan ini? Anda layak menerima sekurang-kurangnya 50% 7 daripada lebihan yang diagihkan (jika ada) pada setiap tahun. Baki sehingga 50% 7 dikongsi bersama kami sebagai insentif untuk mengurus Dana Tabarru. Lebihan anda akan dimasukkan semula ke dalam akaun (ISA) anda. 6 Ini adalah caj untuk sijil yang bertempoh 20 tahun atau lebih. Untuk sijil yang mempunyai tempoh kurang daripada 20 tahun, ia akan dikurangkan sewajarnya. Sila rujuk kepada ilustrasi pelan untuk maklumat terperinci. 7 Amaun sebenar lebihan yang diagihkan akan ditentukan setiap tahun dan tertakluk kepada kelulusan daripada Jawatankuasa Syariah dan Lembaga Pengarah Prudential BSN Takaful Berhad

14 Pengecualian PruBSN Ummah tidak melindungi situasi-situasi berikut. Sekiranya salah satu daripada situasi berikut berlaku, manfaat-manfaat yang ditawarkan di bawah pelan ini tidak akan dibayar kepada anda. Jika berlaku kehilangan nyawa akibat bunuh diri dalam tempoh satu tahun dari tarikh permulaan perlindungan. Jika berlaku kehilangan nyawa akibat bunuh diri semasa Haji atau Umrah bagi tujuan mendapatkan manfaat Takaful berganda. Jika hilang upaya kekal dan menyeluruh berlaku akibat percubaan membunuh diri dan mencederakan diri sendiri. Jika hilang upaya kekal dan menyeluruh berlaku kerana anda terlibat di dalam aktiviti udara berbahaya (termasuk payung terjun dan penerjunan udara) melainkan anda adalah sebahagian daripada anak kapal atau penumpang yang membayar di dalam pesawat komersial berlesen yang beroperasi pada laluan biasa dan ditetapkan. Jika anda tidak mendedahkan maklumat penting seperti sebarang penyakit yang telah anda hidapi sebelum ini dan sebagainya semasa anda memohon pelan ini. Perlindungan Crisis Shield dan Contributor tidak melindungi situasi-situasi berikut. Sekiranya salah satu daripada situasi berikut berlaku, manfaat-manfaat yang ditawarkan di bawah pelan ini tidak akan dibayar kepada anda. Jika tanda-tanda penyakit kritikal adalah ketara dalam tempoh yang dinyatakan dari tarikh permulaan sijil³ hari bagi serangan jantung, penyakit jantung arteri koronari yang memerlukan pembedahan, kanser atau penyakit-penyakit jantung arteri koronari serius lain hari bagi mana-mana penyakit kritikal lain. Jika penyakit kritikal tersebut merebak daripada keadaan sedia ada. Jika penyakit kritikal tersebut disebabkan secara langsung atau tidak secara langsung daripada AIDS yang diperoleh atau sebarang jangkitan HIV, kecuali bagi AIDS yang menyeluruh atau disebabkan oleh pemindahan darah. Manfaat Takaful Berganda dan Double Takaful Plus tidak melindungi anda untuk situasi berikut dan oleh itu, manfaat-manfaatnya tidak akan dibayar kepada anda. Jika anda melakukan Ziarah atau keluar daripada Arab Saudi semasa tempoh Haji/Umrah. Penyakit-penyakit Kritikal 36 Penyakit Kritikal yang dilindungi AIDS akibat pemindahan darah atau full blown AIDS Penyakit arteri koronari Anemia aplasia Pekak Meningitis Penyakit sistik medulari Sindrom apalik Ensefalitis Penyakit neuron motor Penyakit Alzheimer Hepatitis viral fulminan Skelorisis berbilang Tumor otak benigna Serangan jantung Distrofi otot Buta Penggantian injap jantung Kelumpuhan Pembedahan otak Kegagalan buah pinggang Penyakit Parkinson Kanser Kehilangan upaya hidup sendiri (berdikari) Poliomielitis Kardiomiopati Hilang daya pertuturan Tekanan darah tinggi arteri pulmonari utama Penyakit hati kronik Kelecuran major Strok Penyakit paru-paru kronik Trauma kepala major Pembedahan pada aorta Koma Pemindahan organ major Lupus eritematosus sistemik dengan lupus nefritis 3 Tertakluk kepada terma dan syarat. Sila rujuk kepada dokumen sijil untuk maklumat lanjut

15